การขอลดหนี้  (hair cut ) สามารถทำได้เสมอ   ในทุกขั้นตอน     แต่ส่วนใหญ่มักจะใช้ในกรณีเป็นหนี้เสีย (NPL)  คือขาดการผ่อนส่งมา 6 เดือนถึง 1 ปี  ในทางปฏิบัติ  ควรให้ฝ่ายเจ้าหนี้ เป็นผู้เริ่มเสนอเงื่อนไขนี้มาก่อน  ถ้าฝ่ายลูกหนี้ไปเสนอขอการลดหนี้ก่อน อาจมีคำสนองที่มีเงื่อนไข  ที่ลูกหนี้ค่อนข้างเสียเปรียบ.......ในทางปฏิบัติ    เมื่อหนี้เสีย เป็นเวลานาน    เจ้าหนี้อาจมีคำเสนอขอให้ปิดหนี้ครั้งเดียว  โดยลด  30-50%  ถ้าลูกหนี้มีกำลังในการใช้หนี้พอ  ก็จบ   บางที อาจยอมให้ผ่อนไป อีก ประมาณ 6 เดือน   แต่อัตราการลดหนี้ ก็ย่อมลดไปเรื่อยๆเป็นเงาตามตัว   เช่น ให้ผ่อนใช้หนี้ 6 เดือน   งวดแรก  ได้ลด  50%   งวดที่สอง ได้ลด  45 %งวด3-6ลด...40%..30%...20%..10% เป็นต้น  คืออัตราการลดให้จะน้อยไปเรื่อยๆ จนกว่าจะผ่อนหมด......หลักการสำคัญ   ในการขอลดหนี้   ต้องมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อัษร   ทำนองเป็นสัญญาประนีประนอม ให้ชัดเจน    ถ้าเพียงเจรจาเพียงลมปาก   เช่น บอกว่า ลดให้ 50%   แต่ไม่ได้ทำสัญญาไว้   ถ้าลูกหนี้หลวมตัวไปจ่าย เพื่อชำระหนี้   ก็คือการถูกหลอกให้ใช้หนี้ในสัญญาเดิม  คือใช้ไปแล้ว  ก็ยังมีหนี้คงเหลืออีก  50% หรืออีกครึ่งหนึ่ง ก็มีลูกหนี้ต้องล้มทั้งยืนมาแล้วหลายรายเพราะ  คิดว่าได้รับการลดหนี้แล้ว    แต่พลาดไม่ได้ทำสัญญาไว้.....คำเตือน   ผู้เป็นคู่สัญญาต้องเป็นผู้มีอำนาจที่แท้จริงของเจ้าหนี้  และประทับตราบริษัทของเจ้าหนี้    ถ้าเป็นเพียงผู้ทวงหนี้ มารับสมอ้างทำสัญญาให้ไว้  สัญญานั้นย่อมไม่ผูกพันบริษัทหรือไฟแนนซ์  ด้วยความปรารถนาดี ครับ